Jakie obowiązki spoczywają na właścicielu domu?

Każdy dom jednorodzinny podlega wymogom prawa budowlanego, co oznacza konieczność utrzymania go w należytym stanie poprzez regularne przeglądy techniczne. Do obowiązkowych przeglądów należą:

• przegląd ogólnobudowlany co 5 lat,
• przegląd instalacji elektrycznej co 5 lat,
• coroczny przegląd instalacji gazowej,
• coroczny przegląd kominiarski.

Inne przeglądy okresowe są wymagane tylko wtedy, gdy dany element lub instalacja znajduje się w domu. Obejmują one:

• przegląd instalacji odgromowej co 5 lat,

• przegląd stanu technicznego systemu ogrzewania,

• coroczny przegląd zbiornika bezodpływowego na nieczystości ciekłe lub biologicznej oczyszczalni ścieków.

Warto zaznaczyć, że w większości towarzystw ubezpieczeniowych brak któregoś z przeglądów nie ma znaczenia, o ile nie przyczynił się do powstania szkody. Na przykład brak przeglądu kominiarskiego nie będzie istotny w przypadku zalania domu.

Suma ubezpieczenia odtworzeniowa a rzeczywista – czym się różnią?

Suma ubezpieczenia odtworzeniowa oznacza wypłatę odszkodowania odpowiadającą wartości nowego domu sprzed szkody, co umożliwia przywrócenie budynku do pierwotnego stanu.

Wartość rzeczywista uwzględnia natomiast stopień zużycia nieruchomości. Przykładowo, w przypadku uszkodzenia elewacji, towarzystwo ubezpieczeniowe weźmie pod uwagę zarówno koszt naprawy, jak i czas, jaki upłynął od momentu położenia elewacji.

Ubezpieczenie od wszystkich szkód (All Risk) a ryzyka nazwane – czym są?

Ryzyka nazwane to standardowa forma ubezpieczenia, która obejmuje zamkniętą listę zdarzeń, w przypadku których ubezpieczyciel wypłaci odszkodowanie (np. pożar, zalanie, powódź, upadek drzewa). Jeśli szkoda nie jest objęta tą listą, towarzystwo nie ponosi odpowiedzialności.

Ubezpieczenie typu All Risk obejmuje wszystkie zdarzenia, z wyjątkiem tych wyraźnie wyłączonych w ogólnych warunkach ubezpieczenia (OWU). Oznacza to, że kluczowe jest sprawdzenie, jakie wyłączenia odpowiedzialności zawiera polisa. Warto również wiedzieć, że przy wyborze pakietu All Risk towarzystwa oferują zazwyczaj wyższe limity i szerszy zakres ochrony.

Dom jednorodzinny, bliźniak, zabudowa szeregowa – co warto wiedzieć?

Określenie typu nieruchomości jest kluczowe, aby uniknąć problemów z wypłatą odszkodowania. Część towarzystw oferuje różne zakresy ochrony dla domów wolnostojących, bliźniaków czy segmentów w zabudowie szeregowej. Nieprawidłowe określenie stanu faktycznego w polisie może prowadzić do odmowy wypłaty odszkodowania. Szczególną uwagę należy zwrócić na domy w zabudowie szeregowej, które często w księdze wieczystej są klasyfikowane jako mieszkania.

Wartość nieruchomości – jak ją określić?

Określenie wartości domu nie jest proste, ale bardzo ważne. Podana wartość będzie maksymalną kwotą odszkodowania, jaką można otrzymać. Powinna ona umożliwić zakup lub odbudowę podobnego domu. Dobrym sposobem jest porównanie cen nieruchomości w okolicy.

Czas trwania ubezpieczenia

Ubezpieczenie nieruchomości zazwyczaj trwa rok. Niektóre towarzystwa oferują polisy na trzy lata, choć ich liczba zmniejszyła się w czasie pandemii COVID-19.

Czy ubezpieczenie domu jest obowiązkowe?

Nie, ubezpieczenie domu jednorodzinnego nie jest obowiązkowe. Obowiązek ten dotyczy zarządców budynków, np. spółdzielni mieszkaniowych. Jednak w przypadku domów obciążonych kredytem, banki wymagają posiadania ubezpieczenia.

Ubezpieczenie domu a współwłasność

Ubezpieczenie domu może wykupić dowolny współwłaściciel, ale odszkodowanie jest wypłacane proporcjonalnie do udziałów. W przypadku śmierci jednego z właścicieli, prawo do odszkodowania przechodzi na spadkobierców.

Jakie są wymagane zabezpieczenia antykradzieżowe?

Większość towarzystw ubezpieczeniowych wymaga minimalnie jednego zamka wielozastawkowego w drzwiach wejściowych. Taki zamek można rozpoznać po kluczu mającym więcej niż dwa żłobienia prostopadłe.

Co obejmuje ubezpieczenie domu:

• Ubezpieczenie murów i stałych elementów

Obejmuje mury oraz wszystkie stałe elementy zamontowane na stałe do ścian, takie jak instalacje, tynki, farby, panele, płytki, zabudowane meble i armatura łazienkowa. Stałymi elementami są także urządzenia AGD w zabudowie czy telewizor zamontowany na ścianie.

• Ubezpieczenie ruchomości domowych

Ruchomości domowe to wszystkie przedmioty, które można swobodnie przestawić, np. meble niezabudowane, odzież, sprzęt elektroniczny czy biżuteria.

• Ubezpieczenie stałych elementów od stłuczenia

Obejmuje stłuczenie elementów, takich jak szklane kabiny prysznicowe, płyty indukcyjne czy szyby kominkowe. Stłuczenia okien są uwzględnione w podstawowym zakresie ubezpieczenia lub wymagają rozszerzenia, w zależności od towarzystwa ubezpieczeniowego.

• Assistance domowy

Assistance domowy zapewnia pomoc specjalistów, np. takich jak hydraulik, ślusarz czy elektryk. W rozszerzonych wariantach obejmuje awarie sprzętu AGD/RTV, który nie jest objęty gwarancją i nie przekracza ustalonego wieku (np. 6-8 lat od zakupu). Obejmuje także wynajem lokalu zastępczego na czas remontu.

• Ubezpieczenie budowli/małej architektury

Obejmuje obiekty budowlane na posesji, takie jak altany, ogrodzenia, panele fotowoltaiczne w ogrodzie, fontanny itp.

• Ubezpieczenie nagrobka

Ubezpieczenie można rozszerzyć o ochronę nagrobka przed dewastacją lub żywiołami. Trzeba wskazać konkretny nagrobek znajdujący się w Polsce.

Panele fotowoltaiczne na dachu lub ogrodzie – czy są objęte ubezpieczeniem?

Panele fotowoltaiczne zazwyczaj są objęte podstawowym zakresem ubezpieczenia, jeśli są zamontowane na dachu domu. Jeśli znajdują się w ogrodzie, konieczne jest rozszerzenie ubezpieczenia o budowle. Ubezpieczenie od zdarzeń losowych nie obejmuje stłuczeń, więc warto rozszerzyć ochronę o to ryzyko z wyższą sumą ubezpieczenia.